Финансовая подушка. Зачем нужна, как создать и как лучше хранить

Для любого бюджета, даже того, который ведётся в части расходов и доходов очень качественно, всегда существуют риски. Например, потеря работы, снижение заработной платы или дорогостоящее лечение. Но и этими случаями можно управлять, если формировать резервный фонд или финансовую подушку безопасности.
Что такое подушка безопасности?

Подушка безопасности – это денежные накопления, которых достаточно, чтобы прожить определённый период времени для ликвидации финансовых трудностей.
Оптимальный размер подушки безопасности – 3-6 месячных доходов семьи. Всё зависит от того, насколько быстро вы сможете восстановить благоприятные финансовые условия.
Запас на полгода считается наиболее оптимальным по двум причинам:
три месяца – это довольно длительный срок, чтобы, например, найти хорошее место для новой работы (если вас уволили) или восстановить своё здоровье (если было лечение);
за три месяца восстановления подушка безопасности не будет исчерпана до конца, и её легче будет восстанавливать заново.
Если подушка у вас уже есть – отлично, если никогда не формировали раньше, или давно исчерпали запасы, – самое время

начать. Не ждите лучших времён, начните сегодня.

С чего начать формирование подушки безопасности?
1. Определите объём ваших расходов за месяц.
2. Выберите период действия вашей подушки. Старайтесь сделать этот срок максимально комфортным для вас.
3. Рассчитайте срок и сумму ежемесячных отчислений, которые нужно направлять на формирование подушки безопасности.
4. Начните копить, делая свои отчисления регулярными, а не стихийными.
Лайфхаки:
– главное правило – дисциплина: не пропускайте возможности ежемесячного пополнения резервного фонда;
– если прямо сейчас вы не можете откладывать фиксированную сумму на формирование подушки, откладывайте столько, сколько сможете. Главное – откладывайте. Очень важно переориентировать мозг в режим накоплений, а не трат;
– не стоит смешивать подушку безопасности и инвестиции. Это разные виды накоплений. Помните, что цель подушки безопасности – это защита в любой ситуации, а не увеличение капитала.

Как хранить подушку безопасности?
Любая валюта подвержена инфляции. Поэтому, чтобы поддерживать оптимальный запас своего резерва, есть два основных варианта хранения:
выбрать банковский депозит с возможностью пополнения и быстрого снятия. Доступ к деньгам должен быть лёгким. Нельзя использовать депозит, который замораживает или ограничивает снятие средств;
– хранить деньги в трех валютах. Подушка безопасности, равная 6 месяцам поддержки, делится на две части – первая часть хранится в рублях, а вторая часть делится ещё на две части, одна из которых хранится в евро, другая в долларах.
Важно: вкладывать подушку безопасности в покупку квартиры или новой машины нельзя. Доступ к резервным деньгам должен быть быстрым.

Что делать, когда подушка безопасности сформирована?
Во-первых, порадоваться и поблагодарить себя за ответственное финансовое поведение.
Во-вторых, продолжать копить дальше, но теперь уже изучать и рассматривать различные варианты инвестирования. Это важно сделать именно в такой последовательности: сначала подушка безопасности, потом инвестиции. Нельзя первые накопленные 100 000 направлять на покупку рискованных акций. Начинайте с собственной финансовой защищённости.